メディア

「老後の2000万円」を準備できない私のための新アプローチ～検討編：「お金に愛されないエンジニア」のための新行動論（12）（1/7 ページ）

数年前に世間を騒がせた「老後2000万円問題」。今回は、その問題の中身を解説し、「2000万円準備できない私」のための新たなアプローチについて検討してみます。

» 2023年08月21日 11時30分公開

[江端智一，EE Times Japan]

今回のテーマは、すばり「お金」です。定年が射程に入ってきた私が、あらためて気づいたのは、「お金がない」という現実でした。2019年には「老後2000万円問題」が物議をかもし、基礎年金問題への根本的な解決も見いだせない中、もはや最後に頼れるのは「自分」しかいません。正直、“英語に愛され”なくても生きていくことはできますが、“お金に愛されない”ことは命に関わります。本シリーズでは、“英語に愛されないエンジニア”が、本気でお金と向き合い、“お金に愛されるエンジニア”を目指します。⇒連載バックナンバー

幸せ”を舐めるな

　最近、幸福（ウェルーイング）に関する論文を片っぱしから読み倒しています。

　私には、リタイア後に新興宗教を立ち上げたいとか、そういう野心はありません。大学での研究を進める上で、どうしても必要であるためです。

　皆さんも、「ソーシャルキャピタル」とか「ウェルビーイング」などという用語をどこかで聞いたことがあると思います。これは、日本語では「社会関係資本」とか「身体と精神の健康な状態」などといわれているものです。そして一つ確かに言えることは、

―― これらの研究論文の数が『ものすごい』。

　読者の皆さんの多くは、『幸せというものは、個人の主観によってバラバラに違うものだから、そんなことを議論してもしょうがない』と思っているかもしれませんが、それ、はっきりいって『”幸せ”を舐めています』。

　「個人の主観によってバラバラに違う」を、きちんとカテゴライズし、アンケートによってデータを収集し、統計解析的手法（因子分析、SEMなど）まで用いて、データだけでは目に見えない要因抽出まで突き止めにかかっています。これらの研究員たちの執念に、私は恐怖、もとい……畏怖を感じています。

　『幸せになるための、50の約束』という表題の本を、コンビニの書籍コーナーの前で目にする度に、私は心の中で叫んでいます ―― 『”幸せ”を舐めるな！』と。

「老後2000万円問題」とは結局何なのか

　こんにちは、江端智一です。

　今回の前半は、この連載の大きなきっかけとなった、いわゆる「老後2000万円問題」についてのその経緯と内容の概要の説明を行います。そして後半は、「老後に2000万円を準備できない私」のための、新しいアプローチ、「ソーシャルキャピタルで稼ぐ」という方法の検討の経緯（途中）について、お話したいと思います。

　では最初に、あの世間を騒がせた、老後2000万円問題についてレビューしてみたいと思います。

　事の始まりは、問題が発生した2019年より、さらに2年前にさかのぼります。2017年に、「平成28年度版高齢社会白書」の中で、将来の高齢者の平均的な老後資金需要が約2000万円であるという試算が示されました。これは、それまで老後資金の目安とされていた1000万円を大きく上まわっていたため、当時も大騒ぎになりました。

　そして、この問題を本格的に爆発させたのが、2019年にリリースされた金融審議会市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」の、この内容です。

※赤線は筆者が追記

　この記載には、2つほど、私を恐怖に陥れる記載がありました。

　まず第1は、65歳時点における金融資産です。『みんな、こんなにお金貯めているの？』と驚きました。加えて、ここで記載されている「金融資産」というのが、一体何を差しているのか ―― 貯金とか証券だけなのか、購入した不動産も入っているのか ―― などの具体例が全く開示されておらず、さらに不安になりました。

　第2に、この問題の起爆剤となった原因が、不足額が5万円/月と仮定すれば、当然に、5万円 x 12カ月 x 30年 = 1800万円になる、という単純な四則計算の結果だった、ということです ―― つまり、私たちは、この小学生の計算ドリルの問題程度のことでおびえていた、ということです。

　とはいえ、この5万円 x 12カ月 x 30年 = 1800万円は、これはこれで怖い数値です。そもそも不足額は5万円で済むの？ そして、私たちは長生きすればするほど、お金がなくなる恐怖におびえ続けなければならないの？ ということです。

　さらに、（後述しますが）麻生元財務大臣（以下、麻生さん）の、『若いうちから資産形成しておけ、ということだな』という発言は、私には『まあ、高齢者は手遅れ、ということだな』と聞こえました ―― これも結構な恐怖でした。