定年を自覚したエンジニアがひねり出した“投資のHello Worldアプローチ”：「お金に愛されないエンジニア」のための新行動論（2）（8/11 ページ）

[江端智一，EE Times Japan]

庶民の預金を投資市場に放り込むワナ

　本当に、NISAやiDeCoは、いいことばかりなのか？ ―― バブル景気（1985〜1991）で世間が踊りまくっていて、それを横目に苦々しい思いをしつつ、苦学生ながらバブル景気の「おこぼれ」で卒業することができて ―― 実際、学費稼ぎのアルバイトは選び放題で、理系大学生の就職求人率は、200倍という空前の売り手市場でした。

　そして、その後の、いわゆる『失われた20年』で、さまざまな研究部門の解体・廃止を目にしてきた私にとって、『うまい話には、ウラがある』は、ことわざではなく、現実です。

　もう、私がここまでお話して、お分かりになったとは思いますが、NISAやiDeCoとは、投資に無縁の小金持ちの庶民のなけなしの貯金を、ナチュラルに投資市場に放り込ませるための罠（仕組み）です。

　120万円/年程度の個人投資は、巨大な投資市場から見れば、ゴミくずのようなものですが ―― 仮に、国民の8割（1億人）が、貯金から100万円を投資に回せば、実に、100兆円ものお金（わが国の一般会計とほぼ同額）が、銀行から引き剥されて、金融市場に投入されることになるわけです。

　まあ、そうなると、国民の貯金を拠出根拠としている、赤字国債乱発の「良くないグルグル」の仕組みが壊れてしまって、危うくなってくるような気がしますが ―― まあ、それはさておき。

　何度も繰り返して恐縮ですが、私（江端）は、残り30年を凌げれば、それで良いのです。このような超短期的かつ、超個人的観点から見た、NISAやiDeCoのリスクをあえて挙げてみると、以下のような感じになります。

“遅すぎたスタート”ではあるけれど……

　会社が（というか、国が）、確定拠出年金という制度を導入し、強制的に私の年金を組み込んだ時、私は不愉快の塊でした。人の金を、本人の許可なく勝手に投資に使うとは、なんてエゲつないことするんだ、と憤慨したものです。多分、私は、「同意しました□」にチェックを入れたのだと思います。しかし、サラリーマンが会社の制度に逆らえると思いますか？

　会社が提供している確定拠出年金に関するオンライン教育の中で、”NISA”や”iDeCo”というキーワードが出てきた記憶があります。個人で勝手に動いて、会社の既存システム（確定拠出年金等）と衝突したら、面倒なことになりそうですので、まず、これ（「（1）勤務先の制度との衝突」）をリスクとして調べておこうと思います。

　それと、言うまでもなく「（2）遅すぎたスタート」です。なぜ、私は中学生の頃からNISAやiDeCoを使い始めなかったのか！ ―― 答え：当時そういう制度がなかったからです^＊）。

＊）ジュニアNISAという制度がありますが、簡単に言えば、子どもの数だけNISA口座を開けるという、子持ち家族向けの優遇制度で、子どもに投資運用させる、というものではありません（もちろん、教育目的で、子どもに運用させて良いと思いますが）

　そもそも、当時、インターネットはもちろん、パソコンもありませんでしたし、なにより「ジャパン・アズ・ナンバーワン」が、戯言（たわごと）ではない時代だったのです。個人でニューヨーク・マンハッタンのエンパイアステートビルを購入した日本人がいたほどでした。日本人は、将来の心配など1mmもする必要がない ―― そんなことを信じられる時代は確かにあったのです（遠い目）。

　前回のコラム「定年がうっすら見えてきたエンジニアが突き付けられた「お金がない」という現実」に書きましたが、この4月から高等教育（高校）金融教育が始まっていますが、これは全く正しいです。投資の開始は、早ければ早いほど良いのです。

　ただ一つ言えることは、高校生に、今の私のような『追い込まれたシニアの気持ち』なんぞ、1mmも分からないだろうな、ということです。なにしろ、つい最近まで、私自身が気付かなかったくらいですから。

　それと最近、私がちょっと気になっているのは、「若者を喰いものにする（金融）商品が多そうだな」という点があることです。それを、マスコミ（バラエティ番組等）が煽っているのも心配です。

　以下は、最近、若者にウケの良い少額投資をウリにしている、ネット証券の「LINE証券」について、まとめたものです。

　シニアである私は、これまでの人生で「一週間で痩せられる^＊1）」「3日で（英語が）しゃべれる^＊2）」「10分で分かる人工知能^＊3）」が、全てウソであることを知っていて、それを実体験と数値シミュレーションで示してきました。

＊1）「今こそ問いたい――そのダイエット、本当に必要ですか」
＊2）「英語に愛されない者は何をしても愛されない、という出発点」
＊3）「中堅研究員はAIの向こう側に“知能”の夢を見るか」

　そして「100円から始められる投資」にも、どうも同じ匂いを感じてしまうのです。

　「100円くらいなら、まあ、缶コーヒーを買ったと思えばいいよね」という、詐欺の決まり文句 ―― リスクリターン計算なんて、面倒なことは考えずに、「投資をやっている気になる」「投資をやっていると言って、友人にマウント取れる」という、自己承認刺激型のサービスに、ズッポリ嵌っていく若者の姿が見えてしまうのです。

　まあ、『余計なお世話だ！』と言われれば、沈黙するしかないのですが。